美国风险管理专业研究方向及推荐学校

2017年11月16日 12:13

专业概述

  美国风险管理专业是研究风险发生规律并对其进行控制,即采取必要的措施和方法,促使风险事件向有利的方向转化,使风险损失减到最低程度的科学。它使企业在风险最低的前提下,追求收益最大化;或在收益一定的前提下,追求风险最小化。它也是一种机制,通过这种机制我们可以发现、评估主要的风险,然后制订、实施相应的对策,使风险被控制在企业所能接受的范围内。可涉及财政策略、保险和风险理论、资本市场分析、管理经济学等课程。

课程设置

  精算学、会计学、应用数学、经济学、企业管理、国际商务、物流管理、管理经济学、数学、统计学;
本科核心基础课程:
微积分、概率统计、计算机编程、计算机应用
本科核心专业课程:
经济学原理、会计学原理、统计学要素、决策论、商业技能与环境、国际商务概述、商业的法律环境、金融学原理、市场营销原理、保险与风险、生命与健康风险管理、资产与负债风险管理、运营管理
研究生核心课程:
风险管理、风险与危机管理、风险管理与处理、精算科学、精算统计学、保险金融战略与分析、金融衍生产品、国际市场、投资管理、风险分析与环境管理

专业研究方向介绍

  金融风险管理
信贷风险管理
企业风险管理
随机建模
建模和风险管理
合同风险管理
企业律师

申请条件

  大部分学校申请风险管理与金融专业,没有明确表示专业背景的要求。但是如果你来自商科专业,如金融、会计、保险等,这是一个优势;或者你是数学与统计、物理、软件工程、经济学等专业的学生,则是另一个优势。这里特别强调一点,数学、统计学、随机过程、经济学、计算机等核心课程是你要绝对拿高分的科目。如果你拥有双学位,既有商科背景,数学能力又较强,则是精算的上佳人选。不得不说的是,由于风险管理专业以后就业的缘故,对于交流能力也有一定要求。因此,英语不能太差。如此说来,风险管理专业对于背景的要求很具体。
  风险管理与保险专业申请的时候与金融工程类似,要强调自己的数学能力。如果数学分数在申请时不给力,考一个数学GRE Sub是一个不错的选择。文书准备的时候,除数学外,最好强调自己有商科背景。如果没有修过财务、会计之类的课程,可以考虑进行一些相关实习去弥补。风险管理发展到现在已经基本上模型化,要求比较强的数学和计算机能力,因此比较喜欢数理背景好的学生。

未来就业及薪资

  作为保险从业人员,你需要帮助客户了解他们的保险需求,给客户提供保险产品,并帮助他们购买适合他们的保险。这一行业有多种职位可供选择,如保险评估师,销售代表,客户代表,理赔师,以及精算师等。你可以选择在保险公司(Carriers/Insurers),保险分销商,零售商等机构工作。

下面介绍一下一些典型职位及其职责和薪资。

一、保险精算师(Actuary):
精算师们利用其强大的分析技能对财险,商业险及人寿险等保险产品进行风险评估。在美国,25岁以下车主购买车险的保费非常高,为什么呢?这是因为精算师们对汽车保险进行风险评估时发现:汽车出险和年龄有着非常密切的联系。精算师对于整个保险流程起着至关重要的作用,精算师运用数学、经济、财政,概率和统计知识帮助公司评估一些事件发生的风险以及制定政策使风险成本最小化。精算师的就业范围较广,既可以为保险公司服务,也可以为政府部门,机构,以及第三方的咨询机构服务。
二、保险经纪人(Agent and Broker):
保险经纪人为客户提供咨询服务,根据客户需求提供适合的保险产品。 作为保险经纪人,你会是在发生事故,火灾或意外伤害时第一个被通知的人,对于这一职位需要对保险合同了如指掌。保险经纪人能得到相对可观的佣金。
  三、理赔师(Claims Adjuster):
理赔师的主要职责是与经历损失的客户进行谈判,协调各方关系,公平的处理索赔案件。这个职位要求有丰富的人脉资源,处事老练圆滑,善于与人沟通。
四、损失控制专员(Loss Control Specialist):
这一职位的主要职责是将事故和损失的发生几率降到最低。你会去检查工厂,商店的地板和公司场地,找出隐藏的风险并帮助被保险人控制及减小风险。在健康险方面,你可能会和一些机构合作,为被保险人找出一些降低特定疾病的风险。这一职位要求对安全管理/工程有深刻的理解。 有工科和商科学术背景对胜任这一职位有着巨大的帮助。
五、保险评估师(Underwriter):
这一职位更多的是一个决策角色。从业者一般需要有相应的从业证书(如CPCU)及执照。 他们决定是否为寻求保险的申请人提供保险。保险评估师评估申请人的风险,审查申请人是否符合保险公司的标准。例如,上一年发生了过多的索赔,当前经营了一些高风险的业务,申请人年龄或是ID有问题等等。另外,Underwriters 也会参与报价。
除上述之外,还有一些常见的职位,如Service Representatives, Risk Manager, Underwriter Assistant 等等,这里就不一一赘述了。下表列举了一些代表性职位的薪酬范围:
Career 职位                        Typical Salary 平均薪酬
Actuary Entry Level初级精算师          $50,000-80,000
Actuary – Senior高级精算师             $160,000-400,000
Agent/Broker保险经纪人                $40,000-70,000
Claims Adjuster理赔师                  $40,000-50,000
Underwriter保险评估师                 $45,000-80,000

院校推荐及录取要求

  一、密歇根安娜堡大学数理金融与风险管理专业介绍:

密歇根大学是一所享有盛誉的综合性大学,它的金融工程硕士(MFE)设在Rackham研究生院内。1.5年,没有奖学金,有学前教学7月份开始。课程灵活度很高,有很多商学院、工学院和数学系的课可以自由选择。

金融工程硕士是是90年代新兴的交叉学科项目。此学科深入使用数学、计算机技术解决金融问题。因为毕业生是去往金融领域就业的,所以它属于商科类项目。然而,它的课程的理工味道却非常浓厚。通常设在工学院或数学系下,由工学院、商学院、数学系联合授课。
该专业是由本校的商学院;人文、科学和艺术学院;以及工程学院联合办学的跨学科专业,也是全美排名前十位的金融工程专业之一,旨在培养兼备金融、数学和计算机技能的专业人才。
通过学习,毕业生能够把高级数学模型、金融模型和计算机技术应用于金融产品和金融管理相关工作;全面了解金融行业,能够根据情况适当地选择并使用模型和技术。此外,该专业还注重培养学生在沟通、领导和管理等方面的技能和人力交往能力。该专业主要学习内容包括:金融、数学、统计学、优化和计算等。

申请条件:

学术要求
1.在美国获得工程、物理、数学、计算机等专业本科学位,或者在其他国家的受到当地高等教育管理部门认可的教育机构获得与上述相当的学位;
2.本科GPA不低于3.0分;
3.GRE文字推理和数字推理不低于700分、写作不低于4分。
语言要求
1.托福网考84分以上;
2.雅思6.5分以上;
3.没有双录取。
  二、哥伦比亚大学企业风险管理专业介绍

哥伦比亚大学的企业风险管理硕士(Master of Science in Enterprise Risk Management)为风险专业人员设计、实施和执行ERM方案并提高决策效率而设计,包括战略决策,传统的降低风险决策等。该项目还提供强大的工具包:先进的风险管理能力以及可以同时用于企业层面和传统筒仓的风险管理能力。ERM新项目,开设在Columbia University的School of ProfessionalStudies(原继续教育学院),如果致力于往风险管理方向发展,这是你的职业目标,百利天下留学专家认为这个项目是非常不错的。

课程设置:
业内专业人士认为:哥伦比亚大学的企业风险管理课程设置很不错,全面、专业、务实。
哥伦比亚大学企业风险管理(ERM)课程包括9门核心课(27学分)和3门选修课(9学分)。
ERM核心课:7门所有学生都必须读的必修课:基于价值的企业风险管理,传统的风险和ERM实践,外部利益相关者需求,金融概论,管理组织中人类行为,风险人才的战略沟通,顶点项目。
2门分支课程:战略风险管理,操作风险管理,金融风险管理,保险风险管理(4选2)。
ERM选修课(3门):ERM类选修课,公司倒闭,系统性风险,ERM 建模;
商科选修课(最多选2门):财务会计,组织战略和学习,数据可视化与设计。
申请者选择可以On-campus或online instruction形式。但需要F-1签证的国际生只能申请秋季开学的全日制On-campus项目。完成项目需要3-5个连贯的小学期。

申请条件:

哥伦比亚大学企业风险管理项目2016年第一年招生,不需要提交GMAT/GRE,如果申请者觉得自己的分数比较高对申请有帮助可以提交。但据百利天下留学专家统计,申请该项目的同学们大都提交了GMAT。语言方面:要求托福100分以上或雅思7.0以上。GPA和工作经验没有特殊要求。本科专业无限制,与金融经济学完全不同的是没有编程背景也OK,ERM并不是一个偏量化的项目。

  三、康涅狄格大学金融风险管理专业硕士介绍

康涅狄格大学金融风险管理(MS in Financial Risk Management,缩写MSFRM)为期4个学期(合15个月,12月份毕业),共需修读36个学分,可延长至后5个学期45个学分(合19个月,5月份毕业)。该项目不限本科专业背景,无最低GMAT分数要求。该项目属于STEM项目。

申请条件:

TOEFL要求:79
GPA要求:3.0
可申请学期:秋季
IELTS要求:6.5
GMAT要求:Required
工作经验要求:Recommend
四、华盛顿大学计算金融与风险管理专业MS-CFRM
计算金融与风险管理硕士专业(The Master of Science in Computational Finance and Risk Management (MS-CFRM))
项目介绍
华盛顿大学计算金融和风险管理专业要求申请者具有超强的数学和定量技能。偏微分、矩阵代数、一维优化,熟悉Java 或 C 计算机语言,或者Matlab, R/S-PLUS 等数学统计语言。该项目要求最少修满42个学分方能毕业,其中26学分必修课和16学分选修课。这个项目提供实习,感觉中国学生有点多,近几年毕业后三个月内就业率都在90%左右。
专业设置
必修课(26学分)
CFRM 463 (1 NC)R Programming for Quantitative Finance
CFRM 543 (4)Portfolio Optimization and Asset Management
CFRM 540 (2)Investment Science I
CFRM 544 (4)Options and Derivatives
CFRM 541 (4)Investment Science II
CFRM 546 (4)Risk Management II
CFRM 542 (4)Financial Data Modeling and Analysis in R
CFRM 558 (4)Fixed Income Analytics and Portfolio Management
选修课(16学分)
CFRM 510 (4)Financial Data Access with SQL, Excel, and VBA
CFRM 555 (4)Optimization Methods in Finance
CFRM 520 (2)Energy Markets Analytics and Derivatives
CFRM 557 (4)Financial Software Development and Integration with C
CFRM 545 (4)Risk Management I
CFRM 559 (4)Stochastic Calculus for Derivatives
CFRM 547 (4)Credit Risk Management
CFRM 560 (4)Actuarial Models and Estimation
CFRM 548 (4)Monte Carlo Simulation Methods in Finance
CFRM 561 (4)Advanced Trading Systems
CFRM 551 (4)Introduction to Trading Systems
CFRM 500 (4)Special Topics in Computational Finance (Subject varies)
CFRM 552 (4)Portfolio Performance Analysis & Benchmarking
AMATH 582 (5)Computational Methods for Data Analysis
CFRM 553 (4)Financial Time Series Forecasting Methods
AMATH 583 (5)High Performance Scientific Computing
CFRM 554 (4)Endowment and Institutional Investment Management
CFRM 600 Independent Research or Study
CFRM 601 Internship
CFRM 700 (variable credits, minimum of 9 credits required) Master’s Thesis
申请截止日期
项目申请分为两轮,申请的截止日期分别是1月15日和3月15日。
申请材料
★成绩单Academic transcripts
★目的陈述Statement of purpose
★GRE is preferred
★语言成绩:托福或雅思
TOEFL总分不低于92分,IELTS总分不低于7分,两者均无单项分数要求
★ 推荐信Letters of Recommendation
★ 简历Resume or Vitae

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